Jednou z nejpopulárnějších otázek pro cestovatele je, která bankovní karta je lepší zvolit, která je výhodnější atd. Otázka je rozsáhlá a zahrnuje výběr banky, výběr platebního systému MasterCard a Visa, výběr třídy služeb atd. Nemohu plně pokrýt všechna témata na jednom příspěvku, protože každý má ve městě různé preference, odlišné podmínky a různé banky. Proto tento příspěvek rozdělím na dvě části. V této části budeme hovořit o obecných bodech pro zcela nováčky, ale zde seznam konkrétních bankovních karet pro cestování bude v jiném článku.
Myslím si, že již dlouho bylo zřejmé, že cestování bez bankovních karet není úplně pohodlné, a proto se o této otázce ani nezmiňuje. Samozřejmě, někdo s sebou stále nosí velké množství peněz, ale zdá se mi, že mají také karty.
Obsah článku
Výběr karty
Která karta je vhodná pro cestování
Pokud odpovíte obecně, pak bude fungovat jakákoli plastová bankovní karta, se kterou můžete platit na internetu av reálném životě. Potřebujete ji pro rezervaci vstupenek a hotelů, stejně jako pro platby v obchodech a výběry hotovosti. Samostatně jsem psal o, jak vybírat peníze v Thajsku.
Visa a MasterCard jakékoli banky je tedy pro vás vhodná, s výjimkou karet MIR, které se používají pouze v Rusku. Zdá se, že již začali jednat.
Pokud ale cestujete více než jednou za 10 let, pak je rozumné vytvořit si personalizovanou kartu s čipem, aby to určitě fungovalo všude. Visa Classic / MasterCard Standart stačí pro vaše oči, nemusíte jít výš, zlato / platina atd. Alternativně je vhodný také Visa Electron / Maestro, ale někdy za ně neplatí ve skutečnosti ani na internetu. Většina karet má servisní poplatek přibližně 500 - 1 000 rublů ročně, v závislosti na kartě a tarifu. Nad zlato už jdou jen zlato a platina, ale pokud si tento článek přečtete, pak je ještě nepotřebujete.
Jakou bankovní kartu získat
Ale pokud jdete hlouběji, pak všechno není tak průhledné. Faktem je, že každá banka má své vlastní tarify, které zahrnují různé poplatky za směnu a směnné kurzy. V zahraničí budete platit za nákupy v místní měně, a pokud je úkol ušetřit na provizi, pak žádná karta nebude fungovat. O tom, jak dochází ke konverzi samostatný článek. Kromě tarifů existuje také místo, jako je snadné použití, které závisí na technické podpoře banky a funkčnosti internetové banky, protože některé problémy bude třeba vyřešit vzdáleně, daleko od pobočky banky..
Hodnocení bank v Rusku můžete vidět na adrese banki.ru, ale je důležité zvolit nejen samotnou banku, ale i konkrétní kartu. Někdy existují takové chutné nabídky, že můžete zapomenout na některé další body.
Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou?
Stručně řečeno, debetní karta umožňuje použít pouze ty prostředky, které jí byly připsány. A úvěr - umožňuje vám dostat se do půjčky s možností bezúročného splácení během doby odkladu (obvykle asi 50 dní). Chcete-li získat kreditní bankovní kartu, můžete požadovat nejrůznější pracovní certifikáty a další doplňující dokumenty. K přijetí inkasa je vyžadován pouze cestovní pas.
Pokud nevíte, jak používat kreditní kartu, je lepší ji vzít. Ale obecně je věc dobrá a stačí splatit dluh včas a potom už nebude žádný úrok. Mezitím budete používat kreditní prostředky, vaše peníze jsou na vkladu a generovat příjem. Kreditní karty také často dávají pěkné bonusy ve formě cashback, ve skutečnosti vydělávají na jejich utrácení. Osobně se mi líbí podmínky karty Tinkoff AllAgency, jednu jsem si vyrobil sám, je vhodný pro cestovatele. A mám dvě debetní karty: Tinkoff Black a Kukuřice.
Dolar nebo euro karta
V jaké měně bych si měl založit účet pro kartu? Nejlogičtější odpověď je v měně, ve které máte příjem. Pokud obdržíte peníze v rublech, musí být účet v rublech. Ano, pokud půjdete, řekněme, do Evropy, pak když vyberete hotovost z bankomatu nebo zaplatíte za nákupy v obchodě, dojde k převodu na eura. Rozhodnete se však, ať už kvůli krátkým výletům k okamžitému otevření účtu v eurech nebo ne. Zde musíte pochopit, že směnné kurzy se neustále mění, takže v ideálním případě byste měli dát dolary nebo eura na měnové karty zakoupené za dobrou cenu.
V ideálním případě mít několik karet v různých měnách (rublů, dolarech, eurech) a používat je v závislosti na situaci. Musíte pochopit, že pokud opravdu chcete výhody, budete se muset vypořádat s kurzy a tarify. V opačném případě se nemusíte vůbec obtěžovat, nebo prostě sledovat obecný trend. K tomuto tématu mám samostatný příspěvek - Co si vybrat rubl nebo měnu kartu.
Některé banky (například Alfabank) vám umožňují propojit několik různých účtů v různých měnách s jednou kartou. Takové karty se nazývají vícenásobné. To znamená, že před odjezdem do Evropy přepnete internetovou banku z rublů na eurový účet a peníze budou staženy z eura.
Co si vybrat MasterCard nebo Visa
Bohužel nelze jednoznačně říci, že je lepší než MasterCard nebo Visa. Budete muset zjistit od své banky, ve které měně pracuje s platebním systémem (to znamená, že při platbě v Tugrigs budou převedeny dolary nebo eura), jaká je provize za přeshraniční platbu, jaká je provize za výběr hotovosti z bankomatu jiné banky. A pak se musíte podívat, zda se sazby banky liší pro různé platební systémy. Obecně jde o výběr banky, nikoli platebního systému.
Schéma je - pokud Evropa, pak Mastercard, pokud Amerika, pak Visa - není správná! Jakmile někdo spustil tento mýtus v Runetu a všichni jej úspěšně replikovali. Při cestování do neobvyklých zemí má smysl zjistit, zda je tento platební systém v určité zemi akceptován. Četl jsem, že na Kubě a v Africe jsou problémy s vízem.
V tuto chvíli jsem si (a nejen já) všiml, že, ceteris paribus, je výhodnější objednávat karty Mastercard, protože na nich často neexistuje žádná provize za přeshraniční. Na Visa je to častěji než ne. Ale to není pravda, musíte se podívat na konkrétní banku a její sazby. Například v případě Alfabank nebo TCS to nezáleží a Sberbank je lepší dělat Mastercard.
Konverze a provize
Při platbě kartou v zahraničí (nebo při výběru hotovosti z bankomatu) se měny převádějí, z nichž každá může být stále doprovázena provizí. To je nevyhnutelné, ale můžete zkusit minimalizovat ztráty pochopením tarifů a výběrem mapa vhodnější pro cestování.
Konverzní schéma může být následující (například Thajsko a rublská karta): odstraníme baht, bankomat odešle požadavek na platební systém v bahtu, platební systém to převede na dolary a pošle žádost ruské bance, kde dojde k převodu dolarů na rubly. THB => USD => RUB.
Ztráty závisí na počtu konverzí, které budou provedeny při platbě za něco. Čím méně konverzí a provizí, tím lépe. Ideální volba, například když se eurová karta používá k platbě v eurech v Evropě, zatímco banka odepisuje 1 až 1 euro z účtu a bez provizí. Ruské banky pracují s platebními systémy (MasterCard / Visa) v určitých měnách a mohou nastat další konverze. Například vaše banka pracuje s platebním systémem prostřednictvím dolarů (i v eurozóně) a vy vyberete eura v Evropě. Bankomat odešle požadavek v eurech, platební systém je převede na dolary a vaše banka přepočítá dolary vlastním tempem zpět na eura. EUR => USD => EUR. Pokud vaše banka pracovala s platebním systémem prostřednictvím eura, EUR => EUR (1: 1) by bylo vybráno. Nebo, pokud je karta rublem, pak by systém byl EUR => USD => RUB, i když normální banka by EUR => RUB. Popsané situace jsou vzácné, ale mějte na paměti.
Další nepříjemná možnost s konverzemi může nastat při placení za něco na cizím webu v rublech, například při nákupu jízdenky. Teprve pak zjistíte, že cena v rublech se vám ukázala pro přibližnou orientaci, ale ve skutečnosti byla transakce v některých hřivnách (ukrajinské stránky tím hřích). Ve skutečnosti, žádost šel ne v rublech, ale v hřivny, to znamená, že systém UAH => USD => RUB, v důsledku čehož částka, která byla označena, nebyla vůbec odepsána «pokusně».
Podrobněji je v mém článku uvažováno schéma konverzí a provizí - Jak správně převést turgriks na rublů.
Co hledat
Jednorázová hesla
Nyní, téměř na všech stránkách, při nákupu, ať už jde o lístek, hotel nebo oblečení z internetového obchodu, je vyžadováno jednorázové heslo. To znamená, že kromě zadávání údajů (jméno držitele, číslo karty, kód CVV / CVC) musíte zadat také heslo. Tato hesla navíc vyžadují také přístup do internetové banky a operace v ní. Dozvědět se víc o, jak používat kreditní kartu.
Existují 3 způsoby, jak získat tato hesla: SMS na vaše telefonní číslo, papírový doklad obdržený předem v bankomatu (20 hesel), plastová karta (100 hesel) vydaná bankou. V souladu s tím není možnost kontroly papíru příliš pohodlná, hesla mohou velmi rychle skončit. I když je to možné pouze u Sberbank (zbývající banky vydávají plastové karty) a Sber vždy nabízí výběr - chcete SMS, chcete heslo z papírové kontroly.
Obecně platí, že i když je plastová karta ve vaší bance volitelná (například můžete přijímat hesla prostřednictvím SMS), má smysl vzít si ji s sebou nebo vaši fotografii (v archivu chráněném heslem nebo ve zvláštním programu). Aby bylo možné v případě problémů s SMS potvrdit operaci pomocí hesla z karty.
Cestovní online bankovnictví
Možná vám internetová banka nebude užitečná, pokud nejste aktivním uživatelem karet a účtů a jen zřídka s nimi něco děláte, ale je lepší mít jednu. Možná budete muset převést peníze z jedné karty na druhou nebo se podívat na výpis posledních transakcí (platba za hotely, nákupy v obchodech a kavárnách). Rovněž zpravidla můžete kontaktovat technickou podporu prostřednictvím internetové banky, zablokovat kartu, zaplatit za telefon nebo pronájem ve vaší zemi.
Obecně platí, že při cestování je zabezpečení informací velmi užitečná věc. A pokud jdete někam na zimu, nemám ponětí, jak to zvládnete bez internetového bankovnictví. K dispozici je také mobilní banka, aplikace nainstalovaná v telefonu. Má buď plnohodnotnou funkci, nebo je svlékl. Také užitečná věc, ale je vhodné pouze neztratit svůj smartphone.
Nejlepší mít více karet / účtů
Je lepší, když bude mít několik karet od různých bank. Například jeden pro nakupování v obchodech, jeden pro online platby a druhý pro výběr hotovosti. Pak můžete přijít s velmi dobrými cenami pro každou z těchto možností. Ano, a najednou banka zablokuje jednu kartu (k tomu dojde) nebo ji ztratí, pak můžete rychle přejít do internetové banky a převést prostředky na jinou kartu. Nebo nebude jedna z karet zaplacena. Proto mám několik karet.
Přesto je někdy vhodné vyrobit další karty na hlavní pro příbuzné. Jeden účet a každý s vlastní osobní kartou.
Bezpečnost
Pamatujte si, že na kartě neuchovávejte příliš mnoho, i když hlavní aktiva jsou na vkladech, bezpečných účtech, zřídka použitých kartách. Koneckonců, pomocí karty, lesknete její data a riskujete. Podvodníci bohužel nespí, čtenáře umístí na bankomaty, ukradnou data z karty na internetu atd. Proto nemůžete ukládat peníze na hlavní karty.
Vždy používejte SMS hesla (pokud jsou náhle odpojena) a plastové karty s hesly v internetové bance a během operace (to je ještě bezpečnější). Zavolejte do banky a požádejte o autorizaci plateb v obchodech s prioritou PIN kódu, nikoli podpisu. Stanovte limity pro denní a měsíční transakce v internetové bance (pokud existují).
Virtuální karty - snižování rizika
Virtuální karty fyzicky neexistují. Jsou zapotřebí ke snížení rizika plateb přes internet..
Řekněme, že chcete koupit něco za 10 000 rublů. Vydejte ve své internetové bance virtuální kartu s částkou 10 000 rublů na vašem účtu a lhůtou pro použití, zaplaťte za nákup a to je vše, co vaše karta fungovala. To znamená, že pokud náhle platební údaje této karty padnou do rukou útočníků, pak už nemohou nic dělat, protože taková karta již neexistuje. Pokud se data dostanou dříve, než utratíte peníze, nebudou moci vybrat více, než je tomu nyní. Na druhé straně, pokročilé banky poskytují možnost stanovit limity operací. Můžete například nastavit 0 rublů a teprve před nákupem jej změnit na požadovaný limit.
Takový režim, někteří používají pro online nákupy v Asii, protože je jedním z nejrizikovějších regionů. Pouze je lepší nekoupit si lístky na virtuální kartě. Při nástupu do letu můžete být vyzváni k předložení této karty, kterou nemůžete udělat, protože karta je virtuální. Ve skutečnosti se to týká i běžných karet, je lepší platit za lístky s kartou, která bude u vás. Pro ty, kteří budou kupovat letenky, radím Aviasales.ru a Skyscanner.ru, používáme je sami.
P.S. Příspěvek byl aktualizován, vše zbytečné bylo odstraněno a některé otázky byly podrobněji řešeny v jiných příspěvcích. Postupujte podle odkazů, přečtěte si, zeptejte se.
