Která banka je lepší zvolit pro jednotlivé podnikatele v roce 2019 - srovnání tarifů

Protože jsem jednou zaregistroval IP (moje podrobná instrukce), pro podnikatelskou činnost musím ještě použít samostatný bankovní účet. Už jsem napsal obecné informace o otevření běžného účtu, a v tomto příspěvku bych rád zveřejnil malé srovnání tarifů různých bank, včetně těch, které byly uvedeny v komentářích.

Většinou to bude o moskevských bankách, ale často jsou zastoupeny v regionech a jejich sazby budou nižší.

Obsah článku

Porovnání bankovních tarifů pro jednotlivé podnikatele

V souvislosti s nestabilní ekonomickou situací v zemi a zrušením licencí od bank existuje názor, že je lepší zvolit top a velké banky, takže později nemusíte vytahovat peníze z malých bank prostřednictvím DIA (IP účty jsou pojištěny až do 1,4 milionu rublů). Ale neřekl bych, že je to těžké, jen na nějakou dobu budou peníze «jsou zmrazené. Případně jednoduše nemůžete ponechat velké částky na účtu IP a okamžitě je stáhnout.

A v tom případě, abyste se vůbec nebáli, musíte si otevřít účet u Alfabank / Sberbank, nic se jim nestane. Tak se přesvědčte sami. Čím větší a spolehlivější banka, tím větší budou vaše náklady na údržbu. Ale pokud máte velký podnik, pak všechny tyto provize na pozadí obratu společnosti budou levné.

Tinkoff

Poté, co modul zhoršil tarify, začal Tinkoff Business (první 2 měsíce zdarma) vypadat atraktivnější, navíc to byla ještě mnohem větší banka.

Otevření účtu, připojení k internetové bance, zanechání zástupce v kanceláři / bytě je zdarma. Velmi dlouhý obchodní den, od jedné noci do 20 hodin, uvnitř banky nepřetržitě. Je to pro mě výhodné, někdy dělám překlady večer. Mezibankovní převody na IP a firemní účty jsou zdarma.

Mám tarif «Prostý» - 490 rublů / měsíc. SMS informující o účtu - 99 rublů / měsíc, v přítomnosti operace 4% na zůstatku. První 3 externí platby na účty jednotlivých podnikatelů a společností jsou zdarma, poté 49 rublů. Ale s platbami jednotlivcům je přepadení - 1,5% z částky (plus 99 rublů) do 400 tisíc rublů, u velkých částek je provize vyšší. Pokud ale mluvíme o převodech pro sebe, můžete na vaši debetní kartu Tinkoff Black převést až 150 tisíc rublů / měsíc a na kreditní kartu 250 000 rublů / měsíc. Nebo celkem 400 tisíc rublů za měsíc. IMHO je dost.

Hodnotit «Pokročilý» - 1990 rub / měsíc. SMS informující o účtu - 99 rublů / měsíc, v přítomnosti operace 6% na zůstatku. Prvních 10 externích plateb na účty jednotlivých podnikatelů a společností je zdarma, každá pak 29 rublů. Platby jednotlivcům - 1% z částky (plus 79 rublů) do 400 tisíc rublů, u velkých částek je provize vyšší. Pokud ale mluvíme o převodech pro sebe, můžete na vaši debetní kartu Tinkoff Black převést až 300 tisíc rublů / měsíc a na kreditní kartu 400 000 rublů / měsíc. Nebo celkem 700 tisíc rublů za měsíc.

Hodnotit «Profesionální» - 4990 rub / měsíc.

Vyzkoušejte Tinkoff>

Výběr hotovosti z karty - 1,5% do 400 tisíc rublů / měsíc v jednoduchém tarifu a 1% do 400 tisíc rublů / měsíc v pokročilém režimu. Karta se samostatným účtem a bezplatnou službou.

Pokud tedy nechcete vyrábět bankovní karty Tinkoff pro sebe nebo pokud máte fyziky na platu, musíte hledat něco jiného. Například Point Bank s dobrými cenami. A sazby jsou snáze pochopitelné.

Převody měn

Vedení měnových účtů je zdarma. Můžete převést měnu na účet jednotlivce uvnitř Tinkoffu, abyste se vyhnuli provizi za převody do jiných bank. Avšak limity na převody a provize budou stejné jako na rublů, vyjádřily je výše.

Za tarif «Prostý». Měnová kontrola - 0,2% z částky (minimum 490 rublů). Externí převod 0,2% z částky převodu, minimálně 49 let.

Za tarif «Pokročilý». Měnová kontrola - 0,15% z částky (minimum 290 rublů). Externí převod 0,15% z částky převodu, minimálně 29 let.

Modulová banka

Modulbank je vhodná pro mnoho kategorií podnikatelů. Otevření účtu, připojení k internetovému bankovnictví, certifikace karty s podpisy, SMS na všechny operace - zdarma.

Hodnotit «Začínající» - 0 rublů / měsíc, platba právnickým osobám 90 rublů, platba fyzickým osobám 0,75% (ale ne méně než 90 rublů) do 300 tisíc rublů (dále jen 1%). Vhodný pro ty, kteří nemají téměř žádnou operaci, vůbec to nepovažuji.

Hodnotit «Optimální» - 490 rublů / měsíc, 3% na zůstatku, platby právnických osob a fyzických osob - 19 rublů, platby fyzickým osobám - 19 rublů do 500 tis. Rublů / měsíc (dále jen 1%). Mám tento tarif, IMHO, je nejúspěšnější. Stále existuje tarif «Neomezený».

Vyzkoušejte Modubank>

Stále existuje tarif «Neomezený» za 4900 rublů za měsíc.

Dejte zdarma kartu pro výběr hotovosti a vklady. Má svůj vlastní samostatný účet. Existují limity a provize za výběr v závislosti na tarifu a výši výběru. Vklad na některých bankomatech je zdarma. Ale kartu nepoužívám, jsem zvyklý vybírat na účet jednotlivce v jiné bance.

Tarify u Modulbank pro soukromé podnikatele a společnosti

Převody měn

Vedení účtu v cizí měně je zdarma. Transakční pas pro tarify Optimální a Neomezené - zdarma. Pro kontrolu měny vezměte 300 rublů za platbu do 500 tisíc rublů (ekvivalent) a 1000 rublů, pokud od 500 tisíc rublů do 1 milionu.

Převod cizí měny na individuální banku v dalších 30 dolarech, 30 eurách nebo 150 juanech (ano, existují účty v juanech), až 500 tisíc / 1 milion rublů za měsíc (optimální / neomezený). Pokud je více, pak 1%. Nějak tak. Vzhledem k tomu, že neslouží fyzikům, a měna bude muset být jakýmkoli způsobem vybrána do jiné banky. V tomto ohledu je výhodnější, když je účet jednotlivce okamžitě k dispozici ve stejné bance, protože vnitrobankovní platby jsou obvykle zdarma. Pokud ale měna není potřebná, můžete ji převést na rubly uvnitř modulu, směnný kurz měny: směnný kurz +/- 1%.

Několikrát také napsal, že modul má minus z hlediska plateb v cizí měně, že jejich zprostředkující banka z některých plateb vezme 15 USD. Teoreticky by to mělo záviset na tom, jak je nerezidentská protistrana posílá, přesouvat celou provizi na příjemce nebo platit část na jejich straně. Dříve však za stejné platby (přijaté v jiné bance) neexistovala provize, objevily se pouze v modulu.

Provize z devizových transakcí

Bodová banka

Spojením sleva na tarif «Všechno nejlepší najednou» po dobu 3 měsíců. IMHO je velmi dobrá volba pro IP, protože tarify zahrnují mnoho služeb a nemusíte platit nic navíc. Část skupiny «Otevírací», tj. TOP banka. Doporučuji o tom přemýšlet, pokud si chcete otevřít účet ve velké bance. Ano, a sazby jsou snadno pochopitelné..

Zajímavou vlastností jakéhokoli tarifu je to, že neexistuje žádná měsíční údržba, pokud na účtu nebyly žádné transakce. To by bylo pro každého. Nepoužívejte - neplatíte.

Otevření účtu, připojení k internetovému bankovnictví, mobilní aplikaci, vydávání bankovních karet, zanechání zástupce v kanceláři / bytě - zdarma.

Hodnotit «Minimální požadované» - 0 rublů za měsíc. Všechny platby, výběry hotovosti, převody jednotlivcům jsou zdarma. Rovný freebie, že? Spíš ne. Berou 1% za veškerý příchozí příjem až do 300 000 rublů, 5% za částky od 300 000 rublů do 800 000 rublů a poté 8%. Velmi dobrý tarifní plán pro malé IP s nízkým obratem.

Hodnotit «Zlatá střední cesta» 500 rublů / měsíc, zahrnuje 10 bezplatných plateb ve prospěch fyzických a právnických osob, bezplatné převody na účet jednotlivce do 200 000 rublů (dále 0,5%). IMHO nejlepší tarif, který mají, dostačující pro mnohé.

Zkuste bod>

Hodnotit «Všechno nejlepší najednou» - 2500 rublů / měsíc (první 3 měsíce po 500 rublech), zahrnuje 100 plateb ve prospěch fyzických a právnických osob, bezplatné převody na účet jednotlivce v rámci 500 000 rublů (dále 0,5%). Výběr hotovosti až 100 000 rublů zdarma. Dejte cashback 2% daní.

Otevření účtu v cizí měně je zdarma, vedení je také zdarma. Měnová kontrola 0,15% z převodu, ale ne méně než 350 rublů. Tam je placený tarif, tam je mírně nižší procento. Odchozí platba v měně 25 уе na tarifu «Všechno nejlepší najednou» a 30 ye na zbytek.

Tarify za podnikání v Point Bank

Alfa Bank

Banka TOP 10, to je jedna z nejvíce.

Zdarma: otevření rublů a cizoměnových účtů, připojení k internetovému bankovnictví, mobilní aplikace, vydání bankovní karty a převody právnickým osobám a jednotlivým podnikatelům v Alfabank, SMS upozornění. Pokud v aktuálním měsíci neprobíhají žádné operace týkající se tarifů «Jedno procento» a «Na značky», pak se neplatí žádný servisní poplatek. Zástupce může přijít do vaší kanceláře nebo domů.

Dlouhý provozní den, jako Tinkoff: od 13:00 do 19:50, uvnitř banky nepřetržitě.

Hodnotit «Jedno procento». Vše zdarma, včetně SMS upozornění. Platte pouze 1% za všechny příjmy. Bod má přesně stejný tarif. Skvělé pro malé SP s nízkými otáčkami. Žádný příjem - nic platit. Otevření účtu v cizí měně není k dispozici.

Hodnotit «Na značky». Údržba účtu 490 rublů / měsíc, nebo zdarma, pokud neexistují žádné operace. 3 externí platby jednotlivým podnikatelům a právnickým osobám zdarma, poté 50 rublů. Interní a externí převody na osobní účty jsou zdarma až do 100 tisíc rublů, 1% až 500 tisíc a 1,5% do 2 milionů.

Hodnotit «Elektronický». Vedení účtu 1440 rublů / měsíc. Při platbě 9 měsíců okamžitě dejte další 3 měsíce jako dárek. Certifikace karty se vzorem podpisu - 590 rublů. Externí platby jednotlivým podnikatelům a právnickým osobám stojí 16 rublů. Interní a externí převody na osobní účty jsou zdarma až do 150 tisíc rublů, 1% až 300 tis..

Existuje několik dražších sazeb. Poměrně široká škála tarifů, ale existuje příliš mnoho podmínek, je těžké to hned zjistit.

Chcete-li vybrat hotovost, zadejte bezplatnou kartu Alpha-Cash (In, Ultra, FIFA) k hlavnímu běžnému účtu. Roční údržba je zdarma s kartou Alfa-Cash In (pouze v hotovosti) a 299 rublů / měsíc s kartou Ultra. Výběr hotovosti za tarif «Jedno procento» až 1,5 milionu zdarma. Výběr hotovosti až 100 tisíc rublů / měsíc - 1,25% z tarifu «Na značky» (min 129 rublů) a 1,5% z tarifu «Elektronický» (min. 200 tření). Větší částka výběru - provize více. Vklad hotovosti na běžný účet 1% z tarifu «Jedno procento», zdarma na «Na značky» a 0,23% pro «Elektronický.

Chtějí 600 rublů pro kontrolu měny pro každou platbu do 400 tisíc rublů (v ekvivalentu), pak 0,15%. Měsíční vedení účtu v cizí měně zdarma za tarif «Na značky» a 1440 rublů za měsíc na tarifu «Elektronický». V Alfbank jsou všechny převody měny zdarma za tarif «Na značky». Za tarif «Elektronický» interní převody jsou zdarma pouze na účty jednotlivých podnikatelů a právnických osob a platby fyzickým osobám v rámci banky nebo jiným bankám - 1% (min. 900 rublů). U obou tarifů účtují 0,25% za externí převody (minimálně 57 dolarů nebo 43 EUR, maximálně 228 dolarů nebo 174 EUR).

Raiffeisen

Minimální balení «Start» náklady 990 rublů / měsíc, existuje sleva na platbu za rok. Balíček zahrnuje bezplatné otevření a vedení účtu. Platby 25 rublů, převody jednotlivcům do 100 000 rublů bez provize, poté 1%. Vydání bezplatné karty na účet, karetní služba «Business 24/7 Basic» - 90 rublů / měsíc. SMS upozornění - 199 rublů / měsíc.

Bez balíčku: otevření účtu rublů / měn 1700 rublů, vedení účtu rublů / měn 950 rublů / 25 $ měsíčně. Převod jednotlivce na Raiffeisen bez provize, převod jednotlivce do jiné banky 0,1%, ale nejméně 40 $.

Sberbank

Otevření účtu je 2400 rublů, ale pokud máte příjem až 1,8 milionu / rok a chcete půjčku, pak 700 rublů. Připojení k internetové bance 960 rub. Jednalo se o jednorázové výdaje, obrátíme se na měsíční. Správa účtu 700 rublů / měsíc, poplatek za použití Sberbank Business Online 650 rublů / měsíc, platba 30 rublů.

Otevření účtu v cizí měně 2400 rublů, vedení účtu v cizí měně 600 rublů / měsíc. Měnová kontrola 0,15% z částky, minimálně 10 let.

Jednalo se o obecné sazby za služby vypořádání hotovosti. Existují však také balíčky služeb. například, «Minimální» 1500 rublů / měsíc - rubl účet + internetové bankovnictví + 5 plateb. Není těžké spočítat, že bez balíčku bude vše zhruba stejné. Pokud platíte několik měsíců, bude existovat malá sleva.

Promsvyazbank

USB klíč 1500 rublů, pouze s ním můžete používat internetovou banku «PSB on-line». Minimální sazba «Obchodní světlo» - 1050 rublů / měsíc, otevření účtu 590 rublů, platba 45 rublů. Hodnotit «Moje firma» - 1250 rublů / měsíc, okamžitě zahrnuje služby banky, platba 45 rublů, otevření účtu je zdarma. Poskytněte slevu, pokud zaplatíte několik měsíců. Měnová kontrola 0,15%, ale ne méně než 750 rublů. SMS informující 199 rub / měsíc.

Proč přišli s tímto trikem pomocí USB klíče ... Pro mě je to hned nemožnost použít, přetáhnout flash disk napříč různými zeměmi, Bože, zakaz, ztratíš.

Předvoj

Otevření účtu 1000 rublů (pokud je aplikace přes webové stránky), vedení rublského účtu 900 rublů / měsíc, vedení účtu v cizí měně 500 rublů / měsíc, platba 25 rublů nebo 30 $ za babku, kontrola měny 0,075% (min. 400 rublů).

Ve Vanguardu se určitě vyplatí vědět - peníze, které dorazily, nemusí být vybrány na váš osobní účet ve stejný den, jinak bude provize. Je to prostě stojí za to vzít pravidlo - odložit nejméně jeden den před odstoupením.

UBRD

Otevření účtu zdarma, internetové bankovnictví a odjezd manažera. Minimální sazba «Ekonomika» - 500 rublů / měsíc, platba 25 rublů, ale za připojení balíčku musíte jednorázově zaplatit dalších 750 rublů. Hodnotit «Online» - 800 rublů / měsíc, platba 25 rublů, připojení zdarma. Rozdíl mezi těmito sazbami je v «Online» nepřetržité platby.

Osobní zkušenost

Souhlasím, nemohl bych tyto dvě banky porovnat, pokud bych Tinkoffa nepoužil, nebylo by to upřímné :)

Mám 2 běžné účty (modul a Tinkoff). Momentálně používám dva, ale jdu do Tinkoffu, protože tam mám individuální karty. Pokusím se porovnat nejdůležitější body.

  • Tinkoff je větší banka a finančně napřed. Zahrnuto v národní TOP, ale Modulbank není zahrnuta.
  • Tinkoff má účty jednotlivců a těch, kteří tam mají bankovní karty jako Tinkoff Black, bude velmi výhodné dostávat peníze na ně okamžitě a bez provizí. Modulbank nepracuje s jednotlivci, bude mít pouze účet IP.
  • Tinkoff má tarif 490 rublů / měsíc. Modulbank má bezplatný tarif, ale existuje provize za převody 0,75% jednotlivcům, proto bude správnější srovnání s optimálním tarifem 490 rublů / měsíc. Stejně tak jde nad rámec služby. Tinkoff trvá dalších 99 rublů / měsíc pro SMS, jsou zdarma z modulu. SMS je však v zásadě volitelnou funkcí.
  • Tinkoff začal otevírat měnové účty v lednu 2017, ale neotevřel jsem ho, nemohu nic říct. Tinkoff má měnovou kontrolu 0,2% z částky (minimum 490 rublů), Modulbank má pevnou částku 300 rublů pro transakce do 500 tisíc a 1000 rublů pro transakce 500 tisíc - 1 milion rublů. Modul však má takový problém - z nějakého důvodu se z některých plateb na cestě, například s Google Adsense, vybírá poplatek ve výši 15 let. S podobnou platbou do jiné banky neexistuje provize.
  • Převody měn z účtu IP na účet jednotlivce budou v Tinkoff Bank zdarma. V modulu budete muset poskytnout alespoň 30 let za každý převod cizí měny na vaši kartu v jiné bance.
  • Obě banky mají vzdálenou podporu a pomocí chatu můžete zjistit jakoukoli otázku a provést některé akce..

Moje recenze Tinkoff Business

Upřímně přiznávám, že jsem původně chtěl jít do Tinkoff Business, protože používám jejich debetní karty mnoho let. Ale bez vysvětlení mě odmítli. Předpokládám, že existovaly nějaké technické ostění, protože to všechno bylo na samém začátku, když nabízely pouze právnické osoby a individuální podnikatele. Pak jsem si otevřel účet v Modulbank (asi o tom níže), ale o šest měsíců později jsem znovu požádal o otevření účtu v Tinkoffu a dali se do toho! Takže mějte na paměti, že pokud chcete Tinkoffa, ale byli jste odmítnuti, můžete to zkusit po několika měsících.

Mám malou IP a málo operací za měsíc, takže jsem nechtěl platit slušné částky za údržbu každý měsíc, bylo to hloupé přeplatit za to. Vlastně z tohoto důvodu jsem neuvažoval o nejlepších bankách, neexistují žádné levné tarify.

Účet Tinkoff + 2 měsíce jako dárek>

Tinkoff má jednoduché a intuitivní online bankovnictví. Nepamatuji si, že alespoň jednou s ním byly nějaké problémy. Všechno funguje jasně! Nedávno jsem stále více používal jejich mobilní aplikaci, tam můžete dělat to samé. Nějak to bylo ještě pohodlnější z telefonu. Technická podpora reaguje na chat s lehkým zpožděním, ale vždy k věci. Opravdu s ním spokojený a s čistým svědomím mohu poradit všem svým přátelům a předplatitelům.

Ověření podpisu, online bankovnictví a otevření účtu byly zdarma, zástupce přišel do mého domu 3 dny po opuštění aplikace. Naplnili jsme papír asi za 10 minut a odešel. To je samozřejmě skvělé, když nikdo nemusí jít, jak je tomu často u jiných bank.

Internetové bankovnictví ve společnosti Tinkoff Business

O účtech v cizí měně nemůžu nic říci, stále mám účty v cizí měně u Modulbank. Možná později se úplně přestěhuji do Tinkoff Business, ale zatím jsem příliš líný na to, abych to všechno udělal, používám dvě banky.

Moje recenze Modulbank

Upřímně řečeno, když jsem si otevřel účet u Modulbank, neočekával jsem nic zvláštního. Dá se říci, že z beznaděje to otevřel (viz přehled o Tinkoffovi). Banka však byla velmi pohodlná.

I když mi všechno vyhovovalo, nebyly tam žádné problémy, ani jediný jamb. Postup otevření účtu trval asi 30 minut, ale musel jsem jít do jejich kanceláře v Moskvě (nyní se vrátí domů nebo do kanceláře). Za otevření účtu, certifikaci podpisů, připojení k internetovému bankovnictví jsem nic neplatil.

Modulbank účet>

Modul má poměrně pohodlné a intuitivní internetové bankovnictví, kde se vždy můžete zeptat na otázku v online chatu. Někdy odpoví okamžitě, někdy musíte počkat 10-20 minut. V noci často odpoví, že odborník odpoví během pracovní doby následujícího dne. Ale hodně jsem korespondoval s ovládáním měny, fungují jen během dne. Líbí se mi, že všechno je velmi jednoduché a nedochází k takovým nejasnostem v otázkách bezpečnosti, jako tomu bylo v zesnulé Interaktivní bance. Tam si vzpomínám, že vás mučí potvrzení operace s různými kódy a hesly, ale tady je to jen SMS a to je vše.

Jak vypadá internetové bankovnictví v Modulbank

Je také velmi snadné procházet všemi devizovými příjmy. Jednoduše nahrávám screenshoty do online chatu, například z mého účtu Google Adsense (pouze úplně poprvé, co potřebujete poslat nabídku). A pak nemusím v certifikátu transakce s měnou vyplňovat hromadu polí, nemusím vytvářet příkaz k převodu z tranzitního účtu na běžný, vše se provádí automaticky, stačí zadat heslo ze SMS. Opět si vzpomínám, jak to bývalo v jiných bankách. Trochu, když jsem udělal chybu (existuje spousta polí), volají a žádají mě, abych vše předělal. Mimochodem, v Modulbank jsou otevřené měnové účty (dolar, euro, juan) bez návštěvy kanceláře, také prostřednictvím online chatu.

Banky pro ty, kteří používají službu Moje firma

Pohodlná služba Moje firma, kterou používám 5 let pro své účetnictví a daňové zpravodajství, výrazně rozšířila seznam integrovaných bank, kde si můžete otevřít účet. Případně se podívejte na Elbu, někteří lidé to mají rádi lépe.

Pokud stále nevíte, proč jsou nutné služby internetového účetnictví, přečtěte si můj příspěvek. Můj život je pro mě osobně velmi snadný. I když ano, můžete dělat všechno sami, ale netvrdím. Pro koho, kolik času, v poslední době se snažím v poslední době maximalizovat, protože nemám čas pracovat.

Sazby Moje firma>

Nebudu mluvit o tarifech, uživatelé samotné služby se mohou dostat na tuto stránku a zjistit vše. Ne všechny banky, které bych zvažoval, ale už jsem si vybral - Tinkoff / Modulbank (mám 2 účty).

Otevření běžného účtu pro jednotlivé podnikatele

P.S. Pokud je to možné, aktualizuji příspěvek, ale sazby se mohou poměrně rychle změnit, proto si zkontrolujte vše na webových stránkách bank a napište mi komentáře, abych to mohl sám opravit..

Podobné články

Plná verze
© Všechna práva vyhrazena.