Bohužel, nikdo není v bezpečí před nehodou. Ale ke zmírnění závažnosti jeho finančních důsledků je možné pojištění. Zvlášť pokud jdete na výlet a vezměte si své děti s sebou. Samozřejmě existuje úrazové pojištění pro běžný život, ale je to na cestě, že riziko splnění osudu z osudu není příliš příjemné, takže někteří si vyberou alespoň pojištění pro dítě.
Na druhou stranu, jako u všech pojistných smluv, musíte se nejprve vypořádat s podmínkami, abyste za tuto pojistku nezaplatili marně. Zkusme přijít na to, jestli potřebujete uzavřít úrazové pojištění a co to dá.
Obsah článku
Havarijní pojištění
Nezapomeňte se podívat můj hlavní příspěvek o pojištění, kompilován po analýze obrovského počtu recenzí a mé osobní zkušenosti (plus trochu zasvěcených). Snažím se neprodleně aktualizovat, abyste si mohli vždy vybrat více pracovního pojištění.
Nejprve stručně o tom, co to je a zda to udělat. A v druhé polovině článku si přečtěte podrobnosti.
Co to je
Úrazové pojištění má za cíl zmírnit finanční ztráty v případě poškození zdraví a života v důsledku nepředvídaných nebezpečí. Pokud mluvíme o cestování, pak o cestovním pojištění (cestovní pojištění), je zakoupeno jako další možnost ve formě samostatného pojištění s vlastní částkou pojištění. To znamená, že návštěvy u lékaře a nemocnice v nemocnici jsou placeny na základě cestovního pojištění a jeho výše pojistného a úrazové pojištění znamená dodatečnou hotovostní platbu v případě zranění. A pak můžete tyto peníze utratit kamkoli budete chtít.
Při nákupu úrazového pojištění však musíte znát důležitou nuanci - nejčastěji se neplatí celá pojistná částka, ale procento, které závisí na druhu úrazu. Maximální výše plateb (100% z pojištěné částky) bude pouze v případě úmrtí pojištěného (obdrží jej dědici nebo příjemce uvedení ve smlouvě). Proto si nemyslete, že pokud jste pojištěni za 1000 $, pak se zlomenou rukou obdržíte všechny. Ne, procento bude vyplaceno v závislosti na závažnosti zranění, například za zranění nohy / paže mohou zaplatit pouze 10–20% z pojištěné částky, tj. Pouze 100–200 $ z 1000 $.
Mimochodem, když si koupíte lístek na vlak nebo letadlo, pak spolu s ním často získáte úrazové pojištění. Jedná se o dobrovolné pojištění a není vždy odmítnuto, protože cena je nízká a mnozí jednoduše nevěnují pozornost. S tímto pojištěním můžete získat platby, pokud náhle dojde k nehodě. Stejným způsobem lze prodávat a pojištění zavazadel. Někdy se prodávají společně, jindy samostatně. Pokud jsou obě tato pojištění již zahrnuta jako možnosti ve vašem hlavním cestovním pojištění pro celou cestu, kterou jste zakoupili prostřednictvím stejného Cherekhapa, pak rozhodně nemáte důvod za ně znovu platit..
Musím to udělat
Cestovní úrazové pojištění, i když se může hodit, ale ne každý je ochoten za něj zaplatit. Toto je další možnost, nikoli povinná, takže rozhodnutí bude pouze na vás. Chcete být znovu v bezpečí a platit za ně peníze nebo ne, potřebujete zvláštní platbu peněz nebo jen uhradíte zdravotní náklady obvyklého zdravotního pojištění cestujícího.
Zde je situace stejná jako u životního pojištění, když jste v Rusku. Někteří lidé kupují takové pojištění, takže rodina dostává finanční pomoc v případě ztráty živitele rodiny nebo ztráty jeho pracovní kapacity. Tento pojistný produkt však v naší zemi dosud není příliš oblíbený, protože ne každý bude připraven nést dodatečné finanční náklady. Ale musíte si uvědomit, že v případě cestování se rizika zvyšují.
Potřebuji úrazové pojištění
Všechny nuance při nákupu úrazového pojištění
Co je třeba zvážit při výběru pojištění
- Nejprve si vyberete NE úrazové pojištění, ale cestovní pojištění pro cestovatele. Určitě si přečtěte můj hlavní příspěvek o cestovním pojištění, kde jsem ti řekl, co jsou asistenti, jakou pojišťovací společnost si vybrat, kde koupit pojistku, jak používat pojištění atd..
- Pojišťovací společnosti obvykle považují nehodu za událost, která nastane SUDDENLY a způsobí vážné zranění, nemoc, dočasné postižení, zdravotní postižení nebo smrt. Zranění považovaná za pojistnou událost mohou být přijata při nehodě, od útoku zločince, pádu z výšky, může to být také domácí zranění (například popálení vroucí vodou).
- Pojistnými událostmi jsou zpravidla také situace vedoucí k úmrtí pojištěného nebo k přiřazení zdravotního postižení do jednoho roku po skončení pojištění. Všechny tyto podmínky jsou ve smlouvě..
- Pokud se rozhodnete přidat si možnost pojištění proti nehodám, nejdůležitější věcí je vědět. V tabulce výplaty by mělo být zranění. Pokud tomu tak není, pojištění se nevztahuje na toto zranění. Proto je důležité se s tabulkou seznámit a požádat ji, aby vám poskytla explicitně, av případě zranění mějte na paměti, že platba může záviset na formulaci diagnózy ve vašich dokumentech. V kontroverzních případech bude pojištění interpretovat názor lékaře v jejich prospěch, takže je nejlepší, aby se co nejvíce shodovalo se sloupcem v tabulce plateb za pojištění.
- Většina standardních programů se nevztahuje na nehody způsobené důsledky existujících chorob (chronická onemocnění). Některé pojištění omezují výši pojistného, věk, zdravotní stav pojištěného atd..
- Výše pojistné částky pro úrazové pojištění je stanovena na vaši žádost. Čím větší částka pojistného plnění vám poskytne, tím vyšší bude platba za něj. Proto je důležité udržovat rovnováhu, aby náklady na pojištění nebyly nepřiměřeně vysoké, ale výplata pojistného není také příliš nízká..
- Můžete se pojistit sebe a člena rodiny: rodič, manželka, dítě. Pokud si kupujete cestovní pojištění pro několik osob najednou (rodina) a přidáte možnost úrazového pojištění, pak se tato možnost vztahuje na všechny. Chcete-li tuto možnost použít například u jednoho dítěte, musíte mu s touto možností vydat samostatnou politiku a pro ostatní zásady bez možnosti. Protože možnost zvyšuje náklady na pojištění, můžete tak ušetřit.
Když úrazové pojištění nefunguje
Pokud budete pojištěni, musíte pochopit, že smlouva obsahuje seznam situací, které nebudou považovány za pojistné případy:
- Událost, která nastala mimo území a pojistné období určené pojistkou.
- Nehody, které nelze považovat za nepředvídané, se neberou v úvahu. Například kvůli duševním poruchám pojištěného, hypertenze, chronické epilepsie atd. Důsledky infekčních chorob, mrtvice a infarktu mohou být také zahrnuty do seznamu výjimek z pojistných případů..
- Téměř všechny pojišťovací společnosti nepovažují poškození zdraví za okolností vyšší moci - vojenské operace, občanské nepokoje, stávky atd..
- Poranění při sportu, včetně horolezectví a potápění, se často nezohledňují. Pro ty, kteří plánují sportovat, existují oddělené a nákladnější pojistné programy..
- Pokud byl v době úrazu pojištěný ve stavu alkoholu, omamných nebo toxických látek, byl-li pojištěný zraněn spácháním trestných činů, v případě smrti následkem sebevraždy nebo zranění utrpěných při pokusu o sebevraždu, pokud byl pojištěný úmyslně poškozen jeho zdraví.
Náklady na pojištění, výše pojištění a výše plateb
Nemohl bych si koupit úrazové pojištění samostatně, protože nenahrazuje zdravotní cestovní pojištění, na základě kterého bude poskytnuta lékařská pomoc. Proto je lepší uzavřít úrazové pojištění ve formě další možnosti k hlavnímu pojištění. V tomto případě je vaše cestovní pojištění jen trochu drahé. Můžete porovnat sami sebe, jak zahrnutí různých dalších možností do kalkulačky Cherehapa ovlivňuje cenu.
Úrazové pojištění - další možnost za peníze navíc
Výše pojistného určuje pojistník, tedy vy. Pokud zvolíte pojištění online, pak například služba Cherehapa (návod, jak používat) umožňuje zvolit si, zda se chcete pojistit po celou dobu cesty nebo po dobu letu. Na obrázku výše můžete vidět, jak to vypadá. Můžete si vybrat částku pojištění od 1 000 do 10 000 $. Na některých pojišťovacích stránkách si můžete vybrat větší částku. Z pojistné částky bude záviset náklady na pojištění az této částky bude vypočítána platba v případě nehody.
Dávky úrazového pojištění jsou úměrné škodě na zdraví pojištěného. Čím závažnější je újma a její důsledky pro zdraví, tím větší bude pojistné plnění, které se vyplácí buď v určité výši předepsané ve smlouvě, nebo s přihlédnutím k době invalidity. Při hospitalizaci pojištěného se platby z pojištění počítají v souladu se smlouvou, nejprve, když se léčí, jedná se o jednu sazbu, je-li doba léčby ve zdravotnickém zařízení delší, než je předepsáno ve smlouvě, pak je to jiná sazba, vyšší.
Příklady výplaty. Ve druhé skupině postižení můžete získat asi 75% pojištěné částky, ve třetí skupině - 50%, pouze 10-20% může být zaplaceno za zranění nohou / rukou. Výplata podle «dočasné postižení» to je obvykle 0,2–0,3% z pojistné částky za každý den zdravotního postižení, ale výplatní doba je obvykle omezena na 60–100 dní a pojištění v takových případech často používá dočasný odpočitatelný - od 10 do 30 dnů se toto období při výpočtu pojistného nebere v úvahu . U popálenin 1-2 stupně může sazba činit 0,3% z celkové částky pojištění. Za poškození obličeje, krku, uší je sazba 0,5%.
Příklad v číslech z webů pojišťoven, aby bylo jasnější. Pokud pojistíte osobu na dobu 3 měsíců ve výši 200 000 rublů, náklady na pojištění budou činit 570 rublů. V případě zlomeniny na základě platební tabulky společnost vyplatí 20 000 rublů - 10% z pojištěné částky. Další příklad. Pokud si zakoupíte roční pojistku (v případě častých cest) za 1 milion rublů, její cena bude 7000 rublů. Předpokládejme, že při výskytu pojistné události pojištěný strávil 5 dní v intenzivní péči, 14 dní v nemocnici a 30 dní v ambulantní léčbě. Pojistná částka placená pojišťovnou je 58 000 rublů..
Posloupnost akcí v případě nehody
První věc, kterou musíte udělat po nehodě, je zavolat pomoc (co je pomoc) a zjistěte, do které nemocnice musíte jít. Pokud to není možné (například v bezvědomí), pak sanitka rozhodne, kam ji vzít. V rámci cestovního pojištění vám bude poskytnuta lékařská pomoc. Jakmile tato příležitost nastane, musíte kontaktovat asistenta a vyřešit otázky týkající se pobytu v současné nemocnici, zda okamžitě zaplatí za léčbu nebo bude muset zaplatit sami, a poté obdrží náhradu.
Poté, co vyřešíte všechny léčebné otázky, můžete již přemýšlet o platbě v souvislosti s nehodou. Měli byste o tom informovat pojištění (nikoli pomoc) a napsat prohlášení. Lhůty pro podání přihlášky a seznam dokladů požadovaných k obdržení pojistné platby jsou uvedeny v pojistné smlouvě a v pojistných pravidlech k ní připojených. Obvykle by měla být potřeba platby hlášena nejpozději 30 dnů po návratu do vlasti. I když nemůžete dodržet lhůtu pro podání písemné přihlášky, musíte se rozhodně telefonicky obrátit na zástupce společnosti, informovat ho o tom, co se stalo, a konzultovat, jak nejlépe postupovat. Pro spolehlivost je lepší okamžitě napsat jméno zástupce společnosti, se kterým jste hovořili, datum a čas vašeho hovoru na pojištění.
K žádosti musí být přiloženy úřední doklady potvrzující, že u pojištěné osoby došlo k nehodě. Zástupce společnosti musí následně přihlášku zaregistrovat a informovat vás o registračním čísle, které bude v budoucnu užitečné pro zjednodušení interakce s pojišťovnou. Pomocí tohoto čísla můžete zjistit stav posouzení vaší žádosti a sdělit pojištění další informace o vaší pojistné události.
Pojišťovna obvykle posuzuje žádost o platbu do 1-2 měsíců, vypočítá výši pojistné platby a platí ji klientovi, pokud byly předloženy všechny potřebné doklady a neexistují žádné okolnosti, které by vyvrátily výskyt pojistné události.
Dokumenty potřebné k přijetí platby
Pro získání náhrady z pojištění je velmi důležité ihned po nehodě řádně vypracovat a shromáždit všechny potřebné doklady, kromě pasů a samotné pojistné smlouvy. Seznam dokladů lze a měl by být vyžádán od pojištění. Obvykle to bude něco takového:
- Zákon o nehodě, úřední dokument potvrzující okolnosti nehody. S podpisy všech svědků a odpovědných osob, pokud je to možné (originál)
- Osvědčení od lékaře nebo medu. instituce, která provedla počáteční prohlídku a poskytla první pomoc. Osvědčení musí uvádět lékařskou zprávu a diagnózu.
- Během léčby - osvědčení od oficiálního zdravotnického zařízení, kde by měla být potvrzena diagnóza a doba léčby
- Předpisy na léky a kontroly z lékáren
- Při zjišťování zdravotního postižení je třeba předložit kopie lékařské anamnézy a výpisy z ambulantních a lékařských záznamů, jakož i doklady potvrzující souvislost mezi úrazem a zařazením skupiny zdravotně postižených
Pokud je pojistné plnění provedeno při úmrtí pojištěné osoby, budete navíc potřebovat:
- Originál nebo ověřená kopie úmrtního listu pojištěného
- doklad totožnosti příjemce (dědice)
- ověřená kopie osvědčení o dědictví
