Debetní a kreditní karty s cashbackem - jak si vybrat
V příspěvku o tom, kam ukládat peníze, jsem zmínil cashbacky. Ve skutečnosti se chci podrobněji dotknout tématu karet cashback, protože to platí i pro cestování. Například při výběru karty do zahraničí je třeba vzít v úvahu nejen všechny druhy provizí (příklad provize), ale také cashback. Díky tomu můžete blokovat provizi i nevýhodnou domácí sazbu ruské banky. Můžete také mít jednu, ale několik karet pro různé kategorie, protože zvýšená cashback (například 5%) není dána za všechno, ale je dána za něco konkrétního, například pro palivo.
Je pravda, že v posledních letech se staly dolarové a eurové karty relevantní a obvykle nesvítí cashbackem. Vím, že od 20. prosince 2014 budou měnové karty Tinkoff s cashback 1%. To mě dělá šťastným.
Obsah článku
Cashback
Co je to cashback
Podstatou cashbacku je, že určité procento je účtováno za transakce kartou, nejčastěji je to 1%. Je zřejmé, že k tomu, abyste byli ziskoví, musíte kartu používat všude. Ve velkých ruských / evropských městech to nebude problém, vzhledem k tomu, že přenášení hotovosti v peněžence není příliš pohodlné, musíte si neustále myslet, že to nekončí, a pak hledat bankomat v obchodě, aby vybral peníze. V Thajsku bohužel můžete platit pouze v supermarketech (Tesco, BigSi atd.) Pomocí pronajmout si auto od distributorů sítě, ano ve vzácných obchodech v obchodech.
Příklad cashbacku
Říkáte, že 1% nestačí? Ve skutečnosti je 1% cashback srovnatelný s vkladem 10% per annum nebo prasátko s 10% pro zbytek, i když se zdá, že procentuální poměr je již 10krát větší než rozdíl :) Cashback je tedy od 2% (a někdy je to 3% nebo 5 -10% ve vybraných kategoriích) výnosnější než vklad.
Zde je konkrétní příklad, že utratím 30 000 rublů za měsíc na kartě, kde cashback je 3%, což mi dává 1 000 rublů za měsíc (nebo 12 000 rublů za rok). Kdybych použil místo své karty prasátko s 10%, ale bez cashback, dostal bych od stejných 30 000 rublů pouze 250 rublů za měsíc (nebo 3 000 rublů za rok). A nevzal jsem v úvahu, že ve druhém případě částka klesá na kartě a tím se zisk snižuje.
Jak vybrat cashback kartu
Podmíněný vzorec
Na správných kartách jsou úroky na zůstatku i cashback. Pro odhad celkové ziskovosti karty jsem odvodil podmíněný vzorec, kde kreditní karta (QC), debetní karta (DK), cashback (KB), úrok z zůstatku (P).
KK = DK + KB1% = DK + P10%
QC + KB1% = DC + KB2% = DC + KB1% + P10%
QC + KB2% = DC + KB3% = DC + KB2% + P10%
KK + KB3% = DK + KB4% = DK + KB3% + P10%
Vzorec není přesný, slouží pouze k odhadu ziskovosti podmínek. Je snazší to udělat, pokud jste neustále v Rusku. Pokud ale hodně cestujete, musíte pochopit, že při placení (nebo výběru z bankomatu) hrají roli různé provize. To znamená, že musíme společně sledovat vše (výběr karet pro zahraniční) Když jsem se rozhodl, vytvořil jsem tablet, kam jsem okamžitě vstoupil, a procento provizí a cashbacky různých karet.
Některé cashback karty
Cashback probíhá jak u debetních, tak u kreditních karet. Existují také karty naostřené pro cashback pro určité kategorie. Například debetní Tinkoff Black má cashback 1% pro všechny operace a 5% pro kategorie, které se čtvrtletně mění (například palivo, lékárny, doprava). Kreditní karta Tinkoff Platinum dává 1% na všechny operace a 30% na speciální nabídky. Siab dává 1-5% v závislosti na kategoriích a vybraném tarifu. Karta Promsvyazbank All Inclusive poskytuje 5% pro původně vybranou kategorii, například produkty.
Existují i jiné možnosti, například hromadit cashback nikoli penězi, ale body, kilometry nebo mobilním telefonem. Moje cestovní karta Allink Airport Tinkoff dává 2% na všechny operace, 5% lístek a 10% na hotel / auto, ale míle. Petrocommerce karty Mobilní bonus a UralSib telefonní karta dává 3% na mobilní telefon. Kukuřice získává 1-1,5% bodů, které lze utratit pouze na určitých místech, například na čerpací stanici nadnárodní společnosti nebo v supermarketu Perekrestok.
Obecně nemusíte dělat tucet karet pro každou konkrétní kategorii, jste mučeni, abyste si pamatovali, kterou z nich použít. Ale musíte najít nějakou možnost. Někdo například cestuje do zahraničí po dobu 3 týdnů autem a pro tento výlet si vyrobí kartu, aby zaplatil za palivo s 5% cashback. Zde se také musíte podívat na náklady na roční údržbu, protože pokud karta stojí peníze a nepoužíváte je zvlášť, nemusí to být zisk.
Cashback není vždy připsán
Existuje něco jako kód MCC. Každá transakce na kartě je označena touto kartou v závislosti na nastavení terminálu na výstupu. A můžete to získat, pokud jste počítali s cashbackem, platili speciální kartou, což je výhodné pouze v tomto případě a terminál přiřadil nesprávný provozní kód. Několikrát se mi to stalo, pak se podíváte do internetové banky a operace v požadované kategorii se nepočítá. V tomto ohledu se mi líbí politika Tinkoff, mohou psát na podporu a každý případ posuzují samostatně.
Existují také takové operace, pro které není zpočátku poskytován cashback, jako je doplnění elektronických peněženek nebo platební služby. Samozřejmě, cashback se neúčtuje za výběr hotovosti.
P.S. Díky své kartě cashback dostávám průměrný cashback 1000 až 2000 rublů za měsíc. Docela dobré vzhledem k tomu, že pro to nedělám nic.